DOI: https://doi.org/10.36742/2410-0919-2020-2-7

СОЦІАЛЬНО-ЕКОНОМІЧНІ МОТИВИ УЧАСТІ В ФІНАНСОВОМУ ШАХРАЙСТВІ НА РИНКУ СТРАХОВИХ ПОСЛУГ

Василь Дем’янишин, Юрій Клапків

Анотація


Вступ. Проблематика фінансового шахрайства, зокрема на ринку страхових послуг, та мотиви участі у ньому окремих учасників, які здатні розпізнати можливу фінансову піраміду та відмовитись від участі у ній, є особливо актуальною на сучасному етапі розвитку українського суспільства. У розвинених країнах проблемам залучення та мотивам участі у фінансових пірамідах приділяється значно більше уваги, ніж в Україні, де потенційний споживач фінансового продукту, залишається часто сам на сам із проблемою після закриття шахрайського проекту. Методи. Методологічною основою статті є діалектико-матеріалістичний підхід, а під час дослідження застосовано спеціальні загальнонаукові методи: аналізу та синтезу – при визначенні мотивів участі та взаємозв’язків учасників у фінансовій піраміді; історико-правовий – при розкритті досвіду та наслідків поширення шахрайства, зокрема на прикладі Албанії. Результати. В статті здійснюється спроба оцінки чинників, що мають вплив на відносно свідому участь споживача у фінансових проектах із чіткими ознаками фінансової піраміди, яку ми трактуємо як: «діяльність підприємства фінансової сфери, що полягає в прийнятті фінансових коштів для інвестування з високим рівнем повернення (принаймні на рівні декларування); однак ця мета не реалізується взагалі або в достатній мірі, що спричиняє спіраль втрат». Виокремлюються мотиви залучення до структур, де у період функціонування виплати зобов’язань проводяться з поточних вкладень нових клієнтів (інвесторів або партнерів), та чинники, що обумовлюють залучення до таких структур колег, родини, друзів і знайомих та їх фінансових ресурсів Перспективи. Агресивний маркетинг, що декларує надзвичайні прибутки, настільки великі, що своїми розмірами вони виключають раціональне мислення та усвідомлення справедливості розподілу чи фінансового збагачення, в репрезентації знаменитостей, які автентифікують запропоновані зобов'язання у поєднанні із рівнем нормативно-правового регулювання та фінансовою грамотністю населення, формують значні перспективи для подальших досліджень даної тематики. Така ситуація дозволяє прогнозувати значну кількість нових учасників фінансових пірамід та загострення проблематики фінансового шахрайства.

Ключові слова


страхування; фінансова піраміда; шахрайство; мотиви; чинники

Повний текст:

PDF

Посилання


Krugman, P. (2009). The Return of Depression Economics and the Crisis of 2008. New York: Norton Ic Company.

Klapkiv, J. (2015). The Use of Financial Risks Insurance to Launder Financial Resources in Ukraine. Wiadomości Ubezpieczeniowe, 4(59), 125-131.

Berzinoe, J. (2013). Financial Market and the Threat for European Security. Baltic Rim Economies, Quarterly Review, 7, 1-6.

Banakh, S., & Nemoskalov, A. (2016). Shakhraistvo, vchynene sposobom finansovoi piramidy (ukrainski realii) [Fraud committed by the method of financial pyramid (Ukrainian realities)]. Aktualni problemy pravoznavstva: Zbirnyk naukovykh prats [Current Problems of Jurisprudence: Collection of Scientific Works], 3 (7), 74-77.

Feshchenko, V. (Ed.). (2011). Shakhraistvo na finansovomu rynku. Praktychnyi posibnyk z protydii [Financial market fraud. A practical guide to counteraction]. Kyiv, Ukraine.

Masiukiewicz, N. (2015). Piramidy finansowe. Warszawa : Wydawnictwo Naukowe PWN.

Klapkiv, L., & Klapkiv, J. (2017). Rynek ubezpieczeń na Ukrainie: główne problemy i czynniki determinujące jego rozwój. Rozprawy Ubezpieczeniowe. Konsument na rynku usług finansowych, 2 (24), 50-64.

Chernyavskyj, S.S. (2010). Finansove shahryajstvo: metodologichni zasady rozsliduvannya [Financial fraud: methodological principles of investigation]. Kyiv, Ukraine.

Babenko-Levada, V., & Skirko, M. (2014). Zaborona finansovykh piramid yak shliakh do prypynennia shakhraistv na rynku finansovykh posluh [Prohibition of financial pyramids as a way to stop fraud in the financial services market]. Efektyvna ekonomika [Efficient Economy], 5. eir.zntu.edu.ua. Retrieved from https://eir.zntu.edu.ua/bitstream/ 123456789/539/1/Babenko- Levada_Prohibition%20of%20the%20financial%20pyramid.pdf.

Klapkiv, Yu. (2016). Analiz sotsialno-ekonomichnykh motyviv uchasti v finansovykh piramidakh [Analysis of socio-economic motives for participation in financial pyramids]. Strahova sprava [Insurance Business], 4(64), 42-44.

Zarzycka-Bienias, R., & Zarzycki, M. (2020). The Role of Media in Informing the Public and Public Administration Bodies About Illegal Financial Pyramids. Social Communication, 6(1), 18-27.

Darby, M. (1998). In Ponzi We Trust, Smithsonian Magazine, December 1998. www.smithsonianmag.com. Retrieved from: https://www.smithsonianmag.com/history/in-ponzi-we-trust-64016168/

Antonowicz, P., & Szarmach, Ł. (2013). Teoria i praktyka funkcjonowania piramidy finansowej versus studium przypadku upadłości Amber Gold Sp. z o.o. Zarządzanie i Finanse, 1, 2.

Klapkiv, Yu., & Melyx, O. (2019). Transformaciya didzhytalizacii rynku finansovyh ta straxovyh poslug [Transformation of digitalization of the financial and insurance services market]. Review of transport economics and management, 2 (18), 83-89.




Creative Commons License
Ця робота ліцензована Creative Commons Attribution-NonCommercial 4.0 International License.


Ліцензія Creative Commons ГО "Науковий клуб "СОФУС"
Львівський торговельно-економічний університет
Подільський державний аграрно-технічний університет